Wat is hypothecair krediet?

Als u opzoek gaat naar een woning of een volgend huis, dan is dit een belangrijke beslissing. Het heeft veel invloed op het verloop van uw leven en dus moet u een goede keuze maken. Deze goede keuze is niet makkelijk. Er komen veel meer dingen om de hoek kijken dan waar u rekening mee houdt. Om deze moeilijke keuze makkelijker te maken zijn wij er. Wij ondersteunen u bij het maken van deze keuze en adviseren u bij alles. Hiermee weet u zeker dat u een goede keuze maakt. Mocht de keuze voor uw droomhuis zijn gemaakt, dan helpen wij u ook nog bij het krijgen van een hypotheek. Een hypotheek is lening voor aankoop, bouw of renovatie van een woning. Wij, van Generatio Capital, zullen hierbij alles voor u doen, om de voorwaarden zo gunstig mogelijk te laten zijn en u zoveel mogelijk te ontzorgen.  Wilt u weten hoe wij u kunnen helpen, neem dan contact op voor een vrijblijvend gesprek. 

 

Klantentraject hypotheken

 

Onze kernwaarde is persoonlijk advies. Hierdoor legt u samen met onze adviseurs een klantentraject af. Hierin wordt stap voor stap gewerkt aan een fijne, transparante en persoonlijke relatie. Hiernaast vindt u in het kort samengevat wat het traject inhoudt. Wij kijken er naar uit om samen met u aan een mooie toekomst te kunnen bouwen!

Wonen in een nieuwe levensfase: doorstroming en duurzaamheid

Binnen het klanttraject begeleiden wij klanten bij veranderingen in hun woon- en leefsituatie. Dit geldt zowel voor klanten die een nieuwe hypotheek nodig hebben als voor klanten die al een bestaande hypotheek hebben en toe zijn aan een volgende stap, bijvoorbeeld bij een verhuizing of herinrichting van hun woonsituatie.

Bij deze begeleiding kijken wij breder dan alleen de bestaande financiering. Wij nemen financiële mogelijkheden en aandachtspunten mee, zoals de inzet van extra financiering wanneer dit past bij de situatie, of de gevolgen van de verkoopopbrengst van een woning voor een volgende aankoop. Ook wanneer klanten met pensioen zijn of zich in de periode rond pensionering bevinden, bekijken wij welke hypotheekmogelijkheden passend en verantwoord zijn binnen de nieuwe inkomens- en leefsituatie. Daarbij staat een zorgvuldige afweging van lasten, risico’s en toekomstplannen centraal.

Wanneer klanten verhuizen naar een woning die beter aansluit bij hun levensfase, ontstaat er doorstroming op de woningmarkt. Dit biedt kansen voor jongere huishoudens en draagt bij aan een efficiënter gebruik van de bestaande woningvoorraad. Waar mogelijk nemen wij hierbij ook duurzame oplossingen mee, zoals energiezuinige woningen en financieringsmogelijkheden voor verduurzaming, zodat keuzes niet alleen toekomstbestendig zijn voor de klant, maar ook bijdragen aan een duurzamere woningmarkt.

Ons hypothecair krediet aanbod

Wij willen u helpen bij het kiezen van een kredietaanbieder. Om u hierbij te helpen hebben wij gekeken naar de hypotheekaanbieders op de markt. 

Deze aanbieders hebben wij op basis van 4 criteria met elkaar vergeleken. Deze criteria zijn:

  • Bad Press, hoe staan ze bekend en zijn ze negatief in het nieuws gekomen.
  • Duurzame financiële producten, welke mogelijkheden zijn er met betrekking tot duurzaamheid.
  • Samenwerkingsverbanden en partnerships, welke samenwerkingen hebben ze en hoe kunnen klanten en de samenleving hiervan profiteren.
  • Certificering en erkenning, welke prijzen en erkenningen hebben de kredietaanbieders gekregen.

Wij hebben deze criteria gekozen, omdat wij deze belangrijk vinden als bedrijf. Aan de hand van deze criteria willen wij zorgen voor gunstige voorwaarden voor onze klanten, maar ook voor een betere wereld.

 Keuze hypotheekaanbieders

Wij werken met een select aantal hypotheekaanbieders die zich onderscheiden in voorwaarden, betrouwbaarheid en service. Deze zorgvuldige selectie stelt ons in staat onze klanten maximaal te ontzorgen en passende, verantwoorde hypotheekoplossingen te bieden. Onze selectie is niet statisch. Wij blijven de markt continu volgen en passen de aanbieders waarmee wij werken aan wanneer dit in het belang is van onze klanten.

De hypotheekaanbieders waarmee wij op dit moment samenwerken zijn:

Triodos

Triodos Bank maakt deel uit van ons aanbod vanwege haar sterke focus op duurzaamheid en maatschappelijke betrokkenheid. Deze keuze is gemaakt op basis van strikte selectiecriteria, waarbij onder andere is gekeken naar reputatie en transparantie. Triodos komt hierbij consistent positief naar voren en is nauwelijks negatief in het nieuws.

Daarnaast onderscheidt Triodos zich door een zeer breed aanbod aan duurzame financiële producten en een groot aantal samenwerkingen en partnerships waar klanten direct voordeel van hebben. De bank heeft bovendien meerdere relevante prijzen en erkenningen ontvangen, die haar rol als toonaangevende duurzame hypotheekaanbieder onderstrepen en bijdragen aan maatschappelijke impact.

Waarom Triodos?

Waarom wij voor u hebben gekozen voor Triodos:

  • Internationaal erkend als een van de meest duurzame banken ter wereld.

  • Zeer uitgebreid aanbod aan duurzame financiële producten.

  • Actieve investeringen in nature-based solutions met aantoonbare ecologische impact.

  • Gerichte investeringen in de verduurzaming van kleine en middelgrote ondernemingen.

  • Breed netwerk van samenwerkingen en partnerships gericht op duurzaamheid.

  • Sterke focus op maatschappelijke verantwoordelijkheid binnen het financiële beleid.

  • Meerdere grote internationale prijzen en erkenningen, met name op het gebied van duurzaamheid.

Samenvattend onderscheidt Triodos Bank zich door een sterke focus op duurzaamheid, een breed aanbod aan duurzame financiële producten en relevante samenwerkingen. Deze combinatie sluit goed aan bij de uitgangspunten die wij belangrijk vinden voor onze klanten en vormt de basis om Triodos op te nemen in ons aanbod.

Aanvullende diensten van Triodos

Naast de hypotheek biedt Triodos Bank een breed scala aan duurzame producten en diensten die aansluiten bij uiteenlopende woon- en leefsituaties. Daarbij staat maatwerk centraal, waarbij oplossingen kunnen worden afgestemd op de persoonlijke situatie en behoeften van de klant. Het huidige aanbod omvat onder meer:

 

  • Rentevoordeel bij energiezuinige woningen.

  • Financiële voordelen bij woningen gebouwd met duurzame en biobased materialen.

  • Hypotheken voor alternatieve en duurzame woonvormen.

  • Mogelijkheden voor individuele en collectieve zelfbouwprojecten.

  • Financiering voor woonboten, woonarken en watervilla’s.

  • Energiebespaarlening voor het verduurzamen van de woning.

  • Ondersteuning bij duurzame investeringen die bijdragen aan toekomstbestendig wonen.

 

Naast de genoemde mogelijkheden ligt bij Triodos Bank de focus op maatwerk. In overleg wordt gekeken welke producten, diensten en duurzame oplossingen aansluiten bij de persoonlijke situatie en wensen van de klant. Op basis daarvan kan een passende, eventueel gepersonaliseerde oplossing worden ingericht, ook wanneer deze buiten de standaardmogelijkheden valt. Daarmee biedt Triodos ruimte voor oplossingen die aansluiten bij uiteenlopende woon- en financieringsbehoeften.

Munt Hypotheken

MUNT Hypotheken maakt deel uit van ons aanbod vanwege hun betrouwbare reputatie en toekomstgerichte visie. Deze keuze is gemaakt op basis van strikte selectiecriteria, waarbij onder andere wordt gekeken naar duurzame financiële producten, samenwerkingsverbanden, certificering en Bad Press. MUNT komt daarbij consistent positief naar voren en is nauwelijks negatief in het nieuws. Voor klanten van 50 jaar en ouder biedt MUNT een seniorenpropositie die inspeelt op veranderende woon- en financiële behoeften in een latere levensfase. ook in de periode na pensionering. Wat goed aansluit bij een belangrijke doelgroep binnen onze dienstverlening.

Daarnaast onderscheidt MUNT zich door een innovatieve benadering van duurzaamheid, met aandacht voor daadwerkelijke impact in plaats van alleen energielabels. In combinatie met samenwerkingen met sterke partners en meerdere marktbrede erkenningen sluit MUNT goed aan bij de uitgangspunten die wij belangrijk vinden voor onze klanten.

Waarom Munt Hypotheken?

Waarom wij voor u hebben gekozen voor MUNT Hypotheken:

 

  • Eén van de meest betrouwbare hypotheekaanbieders van Nederland, met een sterk trackrecord en weinig negatieve publiciteit.

  • Duidelijke focus op duurzaamheid en toekomstbestendig wonen binnen hun hypotheekbeleid.

  • Brede kijk op duurzaamheid, waarbij niet alleen energieverbruik maar ook milieubelasting en langetermijnimpact worden meegenomen.

  • Actieve inzet op meetbare en aantoonbare verduurzaming, in plaats van theoretische aannames.

  • Veel relevante samenwerkingen en partnerships die bijdragen aan duurzame woonoplossingen.

  • Sterke combinatie van klantgerichtheid en maatschappelijke verantwoordelijkheid.

  • Meerdere marktbrede erkenningen en prijzen, toegekend door onafhankelijke partijen binnen de hypotheekmarkt.


 

Samenvattend zet MUNT Hypotheken sterk in op betrouwbaarheid, duurzaamheid en toekomstbestendig wonen. In combinatie met relevante samenwerkingen en meerdere erkenningen binnen de hypotheekmarkt sluit MUNT goed aan bij de uitgangspunten die wij belangrijk vinden voor onze klanten en vormt dit de basis om MUNT Hypotheken op te nemen in ons aanbod.

Aanvullende diensten van Munt Hypotheken

Naast de hypotheek biedt MUNT Hypotheken aanvullende mogelijkheden die aansluiten bij uiteenlopende woon- en leefsituaties. Hiermee kan maatwerk worden geleverd binnen verschillende financiële behoeften. Het huidige aanbod omvat onder meer:

 

  • Extra financieringsmogelijkheden voor het verduurzamen van je woning, zoals isolatie, zonnepanelen en warmtepompen.

  • Samenwerkingen met duurzame partners, waardoor klanten advies, installatie en financiële ondersteuning krijgen bij energiebesparende maatregelen.

  • Hypotheken voor biobased en duurzaam gebouwde woningen, waarbij ook natuurlijke bouwmaterialen worden meegenomen in de beoordeling.

  • Mogelijkheden om innovatieve en toekomstbestendige woonvormen te financieren die buiten de standaard vallen.

  • Ondersteuning bij het toekomstbestendig maken van bestaande woningen, niet alleen bij nieuwbouw.

  • Toegang tot een duurzaamheidsdepot, waarmee energiemaatregelen eenvoudig kunnen worden betaald en gedeclareerd.


 

Naast de genoemde mogelijkheden ligt bij MUNT Hypotheken de focus op maatwerk. In overleg wordt gekeken welke duurzame maatregelen, woningvormen en financieringsopties aansluiten bij de persoonlijke situatie. Op basis daarvan kan een passende oplossing worden ingericht, bijvoorbeeld via een duurzaamheidsdepot of bij de financiering van een biobased woning. Daarmee biedt MUNT Hypotheken ruimte voor oplossingen die aansluiten bij uiteenlopende woon- en financieringsbehoeften.

Vergelijking Triodos en Munt Hypotheken

Triodos

Munt Hypotheken

  • Internationaal opererende duurzame bank met brede maatschappelijke missie.

  • Zeer uitgebreid duurzaam productaanbod, ook buiten hypotheken.

  • Investeringen in nature based solutions en verduurzaming van mkb-bedrijven.

  • Rentekorting bij energiezuinige woningen.

  • Hypotheken voor alternatieve woonvormen zoals woonboten, woonarken en watervilla’s.

  • Mogelijkheden voor zelfbouw en collectieve bouwprojecten.

  • Energiebespaarlening naast de hypotheek.

  • Direct maatwerk via de bank, inclusief maatwerkoplossingen buiten standaardproducten.

  • Gespecialiseerde Nederlandse hypotheekaanbieder met sterke focus op stabiliteit en betrouwbaarheid.

  • Duurzaamheid specifiek geïntegreerd binnen het hypotheekbeleid.

  • Meetbare en aantoonbare verduurzaming als uitgangspunt.

  • Brede beoordeling van milieubelasting en langetermijnimpact.

  • Hypotheken voor biobased en duurzaam gebouwde woningen.

  • Extra financiering voor verduurzaming via duurzaamheidsdepot.

  • Ondersteuning bij verduurzaming van bestaande woningen.

  • Samenwerkingen met duurzame partners gericht op wonen.

 

 

Hulp nodig?

Triodos Bank en MUNT Hypotheken bieden een breed scala aan hypotheekproducten en aanvullende mogelijkheden, zoals hierboven toegelicht. Bij het maken van de juiste keuze kunnen vragen ontstaan.

Als onafhankelijk advieskantoor ondersteunen wij u graag bij het beoordelen van de mogelijkheden en het maken van een weloverwogen beslissing. Heeft u vragen over hypotheken of wilt u persoonlijk advies? Neem dan gerust contact met ons op. Wij zorgen voor duidelijkheid en begeleiden u waar nodig.

Kosten voor hypotheekadvies

Wij bij Generatio Capital hanteren vaste tarieven met betrekking tot het geven van hypotheekadvies. Het eerste gesprek dat we voeren is oriënterend, hierin wordt geen advies gegeven. Dit gesprek is gratis en zorgt ervoor dat u de keuze kan maken of u met ons in zee wilt.  Mocht u na dit eerste gesprek een goed gevoel bij ons hebben en advies willen, dan hanteren wij een prijs van €2.000 per advies. Dit tarief ligt vast en dus heeft u achteraf geen onverwachte verrassingen.

Wat krijgt u voor deze €2.000:

  • Inventaris van uw financiële situatie door onze experts.
  • Onafhankelijk advies over welke hypotheek voor u het best is.
  • Vergelijking van alle mogelijke rentes bij alle geldverstrekkers.
  • Wij onderhandelen met de geldverstrekker voor de beste voorwaarden.
  • Een breed scala aan contacten, zoals notarissen, makelaars en geldverstrekkers.
  • Duidelijke en transparante begeleiding tot en met de overhandiging van de sleutels.

Deze gemaakte kosten zijn onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar. Je krijgt dus een deel van deze kosten terug van de belastingdienst.

Wij bij Generatio Capital staan voor transparant en duidelijk advies, zonder verborgen kosten. Hiermee willen wij goed advies betaalbaar en begrijpelijk maken.